ประกันชีวิต บำนาญ หรือ Annuity ก็คือประกันที่เน้นตรงการออมเงิน ที่เหมือนกันกับออมเงินประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เลย ทั้งนี้ผู้ที่ทำประกันแบบนี้ต้องชำระเงินค่าเบี้ยประกันตามระยะเวลาที่ถูกระบุไว้อีกด้วย แต่ทั้งนี้ ประกันชีวิต บำนาญ จะไม่มีการคืนเงินระหว่างการออมเด็ดขาด ผู้ทำประกันต้องออมอย่างต่อเนื่อง ไปจนกว่าจะถึงอายุเกษียณ คือ ช่วงอายุ 55 , 60 , 65 เป็นต้น แล้วจะได้รับเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญ จนผู้ทำประกันอายุถึง 85 หรือ 90 ปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ ประกันชีวิต บำนาญ ในแต่ละแบบอีกด้วย
ประกันชีวิต บำนาญ ประกันแบบนี้ มีข้อดีอย่างไรบ้าง
- ประกันชีวิต บำนาญ มีเบี้ยประกันที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
- ได้รับความคุ้มครองในชีวิต ในกรณีที่ผู้ทำประกันได้จากไปก่อนในวัยอันควร โดย ประกันชีวิต บำนาญ สามารถระบุผู้รับผลประโยชน์ได้ตามต้องการ อีกทั้งผลประโยชน์ที่จะได้รับจากกรมธรรม์จะได้รับการยกเว้นภาษีอีกด้วย
- เป็นการออมเงินที่ได้มีการการันตีเงินที่จะได้รับหลังเกษียณอายุ โดยต้องมีวินัยเป็นอย่างมากในการออมประกันแบบนี้ เพราะการออมเงินแบบทั่วไป คนส่วนใหญ่แล้วจะออมไม่ถึงตามเป้าหมาย ฉะนั้นเมื่อเราทำ ประกันชีวิต บำนาญ เราจะมั่นใจได้ว่าเราจะมีเงินส่วนหนึ่งไว้ใช้ยามเราเกษียณแน่นอน
- เงินส่วนใหญ่ที่ผู้คนทั่วไปจะได้รับหลังเกษียณอายุมักจะเป็นเงินก้อน อาทิเช่น เงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เงินกองทุนรวมต่าง ๆ หรือเงินก่อนที่ได้รับจากประกันแบบสะสมทรัพย์ที่ครบกำหนดแล้ว ทำให้ช่วง 3 – 5 ปีแรกนั้น จะเป็นช่วงที่หอมหวานของการเกษียณอายุเป็นอย่างมาก เนื่องจากมีเงินก้อนออกมามากพอสมควร ถ้าบริหารไม่ดีก็อาจจะหมดได้ก่อนที่เราจะเสียชีวิต แต่ถ้าการมีเงินออมจาก ประกันชีวิต บำนาญ จะทำให้เรามีเงินแน่นอนที่ได้เป็นประจำทุกปี ฉะนั้นเราจึงมั่นใจได้ว่าเงินส่วนนี้จะเป็นเงินเกษียณที่แน่นอนสำหรับเรา
ประกันชีวิต บำนาญ เหมาะกับใครที่สุด
- ประกันชีวิต บำนาญ เหมาะกับคนที่ต้องการวางแผนการเงินในจำนวนที่แน่นอน เพื่อใช้ในยามเกษียณอายุ
- ประกันชีวิต บำนาญ เหมาะกับคนที่รับความเสี่ยงได้น้อยกว่าการลงทุนเพื่อการเกษียณในทางเลือกอื่น
- ประกันชีวิต บำนาญ เหมาะสำหรับคนที่ต้องการสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี
- ประกันชีวิต บำนาญ เหมาะกับคนที่ต้องการสิทธิประโยชน์ในการคุ้มครองชีวิต
ประกันชีวิต บำนาญ คุ้มหรือไม่ที่จะทำประกันชนิดนี้
ประกันชีวิต บำนาญ นั้น จะคุ้ม หรือไม่คุ้มก็ขึ้นอยู่กับเป้าหมายของแต่ละคนด้วย ต้องตอบคำถามตัวเองก่อนเสมอ ก่อนที่จะเลือกทำประกันชนิดต่าง ๆ ให้กับตัวเอง หรือคนที่รัก เป้าหมายการเงินของคุณคืออะไร สามารถยอมรับความเสี่ยงได้มากน้อยแค่ไหน เป็นต้น ดังนั้น ประกันชีวิต บำนาญ จึงเหมาะสำหรับคนที่ต้องการรายได้เป็นจำนวนเงินที่แน่นอน ในระยะที่แน่นอนเช่นเดียวกัน อีกทั้งยังสามารถคุ้มครองชีวิตได้ สามารถลดหย่อนภาษีได้ ที่สำคัญเป็นทางเลือกที่มีความเสี่ยงน้อยที่สุดกว่าทางเลือกอื่น ๆ ถ้าหากท่านไหนมีความต้องการแบบนี้ ประกันชีวิต บำนาญ ก็ตอบโจทย์คุณได้แน่นอน ทั้งนี้ต้องขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณที่วางไว้ด้วย เพื่อให้ตอบโจทย์ และ บรรลุตามความต้องการของตัวเองให้ได้มากที่สุด สำหรับท่านไหนที่รู้ว่าตนเองต้องการอะไร จะสามารถเลือกสินทรัพย์ทางการเงินได้อย่างเหมาะสมนั่นเอง
ประกันชีวิต บำนาญ อาจจะมีข้อจำกัดอยู่บ้างเล็กน้อย อย่างเช่น ได้รับผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ ซึ่งอาจจะไม่ชนะเงินเฟ้อได้ และ ความคุ้มครองชีวิตอาจจะไม่สูงมากกว่าประกันแบบอื่น จึงไม่เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ต้องการทุนประกันที่สูง ๆ เพื่อคุ้มครองภาระทางการเงิน ดังนั้นการเลือกทำ ประกันชีวิต บำนาญ ทุกท่านอาจจะต้องศึกษา และ ทำความเข้าใจเบื้องต้นให้ดีก่อนการตัดสินใจทำประกันชนิดนี้ แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ประกันชีวิต บำนาญ ก็ยังมีข้อดีที่ตอบโจทย์ในการใช้ชีวิตอีกมากมาย สำหรับคนที่เหมาะสม ถือเป็นการออมเงินที่ได้ใช้อย่างแน่นอนในทุกปีของการเกษียณอายุ